Faktoring – czyli dlaczego warto finansować należności
Nie ulega wątpliwości fakt, jak wielka gama produktów kredytowych oferowana jest przez Banki polskim przedsiębiorcom. Co rusz jesteśmy kuszeni nową „najlepszą” na rynku propozycją. Bez wątpienia zgodzimy się również z twierdzeniami, iż jest to tańsze źródło finansowania niż inne produkty finansowe dedykowane firmom przez sektor bankowy i instytucje finansowe.Co zrobić jednak w sytuacji gdy nasza zdolność kredytowa została wyczerpana, jesteśmy nowo otwartym przedsiębiorstwem, posiadamy zaległości w stosunku do ZUS czy US a zatory płatnicze coraz bardziej oddziałują na płynność finansową naszej firmy ?
Należności krótkoterminowe wynikające ze sprzedaży towarów i usług możemy zamienić w gotówkę przy pomocy faktoringu . Jest to usługa polegająca na finansowaniu należności przed terminem płatności. Innymi słowy jeżeli posiadamy istniejące, bezsporne i niewymagalne wierzytelności możemy sfinansować je zaraz po wystawieniu faktury Vat otrzymując gotówkę w tym samym dniu.W idealnym modelu faktoring przeznaczony jest dla Firmy, która posiada stałą grupę odbiorców, posiada dobrze udokumentowane transakcje i cyklicznie wystawia faktury Vat. Mając na uwadze jednak obecną sytuację gospodarczą Firmy Faktoringowe ( zarówno banki jak i nie bankowe instytucje faktoringowe ) dostosowują swój produkt do potrzeb rynkowych. Tak też z faktoringu możemy skorzystać również w przypadku jednorazowych transakcji, finansowania pojedynczych faktur, bądź bez wiązania się stałą umową skorzystania z jednorazowego wykupu wierzytelności.Faktorzy przewidują również możliwość przejęcia na siebie ryzyka niewypłacalności odbiorcy, finansowania handlu zagranicznego czy finansowania zakupów.
W praktyce schemat faktoringu jest bardzo prosty. Po wystawieniu faktur przekazujemy je do Faktora łącznie z resztą dokumentów towarzyszących transakcji np. zamówieniach i dokumentach wz ( zazwyczaj drogą elektroniczną mailowo, bądź przez dedykowane do obsługi Faktorantów aplikacje internetowe). Faktor po weryfikacji wypłaca nam zaliczkę w wysokości 80-95% , następnie czeka na spływ należności od naszych odbiorców w terminach ujętych na fakturach. Po zapłacie przelewana zostaje reszta środków z faktury.
Badanie ryzyka faktoringowego znacznie odbiega od bankowego podejścia do finansowania kredytowego. Przy usłudze faktoringu ważna jest sytuacja finansowa odbiorców, jakość transakcji i wizja rozwoju przedsiębiorcy. Zdecydowanie łatwiej zatem uzyskać środki finansowe w oparciu o własne należności. Porównując finansowanie należności od finansowania kredytowego warto dodać, iż faktoring nie wymaga twardych zabezpieczeń ( standardowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco), otrzymane środki przeznaczamy na dowolny cel, a także nie zmniejsza on naszej zdolności kredytowej. Co więcej korzystniej wpływa na wskaźniki bilansowe, umożliwia finansowanie pozabilansowe i zaopatrza nas w czynności dodatkowe wliczone w cenę usługi takie jak : administrowanie należności, monitoring i możliwość przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy.
Przedsiębiorcy korzystający z usługi faktoringu zauważają oprócz poprawy płynności finansowej, poprawę dyscypliny płatniczej swoich kontrahentów a także zalety płynące z uzyskiwanych rabatów u dostawców w związku z płatnościami gotówką.
Agata Borkiewicz
Dziękujemy za Twój głos!
Twój komentarz został przesłany i pojawi się na stronie po weryfikacji przez moderatora.