Banki zaostrzają politykę kredytową dla MŚP, a firmy leasingowe nie

Z najnowszej ankiety NBP przeprowadzonej wśród przedstawicieli banków wynika,  że w I kwartale 2012 roku oczekiwane jest zaostrzenie polityki kredytowej, przede wszystkim w segmencie małych i średnich przedsiębiorstw. W tym kontekście należy wyraźnie zaznaczyć, że firmy leasingowe nie wstrzymują i nie będą wstrzymywały finansowania dla MŚP.

Jeśli nie kredyt bankowy…

 Ankieta, której wyniki zostały opublikowane 15 lutego br. przez NBP[1] została przeprowadzona na przełomie grudnia i stycznia wśród przedstawicieli 29 banków, których udział w portfelu kredytowym sektora bankowego wynosił 82 proc.

Wynika z niej, że w ostatnim kwartale 2011 roku banki zaostrzyły politykę kredytową wobec firm z sektora MŚP. Po raz pierwszy od 2 lat banki podwyższyły marże na kredytach kierowanych do przedsiębiorstw. Zaostrzenie warunków dotyczyło także maksymalnej kwoty kredytu i czasu kredytowania, a także kredytów obarczonych większym ryzykiem.

Swoją politykę banki tłumaczyły podwyższonym ryzykiem związanym z przewidywaną sytuacją gospodarczą, wzrostem ryzyka związanego z sytuacją największych kredytobiorców oraz pogorszeniem się jakości portfela dla przedsiębiorstw.

Przedstawiciele banków pytani o prognozy na I kwartał 2012 roku spodziewają się jeszcze większego zaostrzenia polityki kredytowej we wszystkich kategoriach kredytów dla przedsiębiorstw. Największy odsetek banków przewiduje zaostrzenie w segmencie MŚP, zarówno w przypadku kredytów krótko- i długoterminowych.

…to może leasing

W świetle danych opublikowanych przez NBP warto zaznaczyć, że najczęściej wybieranym po kredycie bankowym źródłem zewnętrznego finansowania jest leasing[2].

W pierwszym miesiącu tego roku rynek leasingu rozwijał się bardzo dynamicznie. Wartość oddanych przez branżę środków trwałych wzrosła o ponad 16%, a w przypadku największego gracza na rynku EFL, przekroczył  24%[3]. Analitycy Związku Polskiego Leasingu przewidują, że w całym 2012 roku rynek będzie rozwijał się stabilnie i nie przewidują,  aby firmy leasingowe ograniczały przedsiębiorcom dostępu do finansowania.

Andrzej Krzemiński prezes EFL stwierdza, że „rok 2012 będzie dla branży leasingowej kolejnym rokiem stabilnego wzrostu. Zakładamy, że rynek wzrośnie o około 13,4 proc. Stabilny wzrost będzie udziałem, podobnie jak w roku ubiegłym, dwóch segmentów – pojazdów ciężarowych oraz maszyn. W związku z planowanym wzrostem nie widzimy potrzeby reglamentacji naszych produktów, a przez to źródeł zewnętrznego finansowania dla przedsiębiorców”.

Na dobry początek

W ostatnim czasie na polskim rynku leasingowym pojawiło się kilka bardzo atrakcyjnych finansowo ofert takich jak Leasing Europejski czy START Leasing. Ich celem jest pomoc w rozwoju i modernizacji polskich przedsiębiorstw.

Leasing Europejski jest oferowany przez Europejski Fundusz Leasingowy. Dzięki współpracy spółki  z międzynarodowymi instytucjami finansowymi (EBI, BRRE, EBOiR) firma oferuje  na preferencyjnych warunkach finansowanie na modernizację i rozwój parku samochodowego, maszynowego, a także na inwestycje w urządzenia oraz nowe technologie. Oprócz atrakcyjny warunków finansowych oraz uproszczonych procedur  przedsiębiorcy mają zapewnione wsparcie przy wypełnieniu wniosku oraz doradztwo na każdym etapie procesu inwestycyjnego.

W drugiej połowie 2011 roku pojawił się produkt dedykowany nowopowstałym firmom - START Leasing. Dzięki umowie poręczeniowej z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym, przedsiębiorcy, którzy rozpoczynają działalność lub wykazują stratę, ale   działają na rynku nie dłużej niż 6 miesięcy mają możliwość pozyskania finansowania. Kompendium wiedzy o finansowaniu i rozwoju MŚP, przede wszystkim start-upów, jestspecjalny serwis internetowy www.startleasing.pl. Zapewnia  on fachowe doradztwo specjalistów, którzy udzielają zainteresowanym przedsiębiorcom odpowiedzi na pytania związane nie tylko z leasingiem, ale także z zakresu prawa czy księgowości.